농장에서 온 이야기

분산투자, 종목 수만 늘리면 위험이 줄어들까?

2026년 10월 28일 · StockPets 팀

밭에 작물이 세 개 있으면 다양해 보여요. 하지만 세 회사가 같은 산업이나 자금 조달 환경에 영향을 받는다면 함께 떨어질 수도 있죠. 종목 수를 세는 것보다 어떤 위험을 나누고 있고, 각 종목에 얼마씩 들어 있는지를 보는 편이 더 도움이 돼요.

한 회사의 위험과 함께 움직이는 위험을 나눠 봐요

한 회사에 예상치 못한 문제가 생기는 것과 여러 기업을 동시에 흔드는 충격은 달라요. 이름과 제품이 달라도 고객·금리·기술 흐름 같은 조건을 공유하면 함께 움직일 수 있어요. Investor.gov의 분산투자 설명은 위험을 줄이기 위해 투자를 나누는 개념을 설명해요. 손실이 없어진다는 뜻은 아니에요.

같은 1,000코인, 서로 다른 두 가정

B가 다르게 움직인 예시에서는 나눈 쪽의 손실이 작아요. 둘 다 40% 떨어지면 예산을 나눠도 결과는 같아요. 이해를 돕기 위해 만든 가상 수익률이며, 실제 기업을 고른 역사적 비교나 게임 백테스트가 아니에요.

종목 수보다 비중이 더 큰 영향을 줄 수 있어요

A에 900, B에 100을 넣었다면 여전히 A에 많이 노출돼 있어요. A가 40% 떨어지고 B가 10% 오르면 540 + 110 = 650, 전체 손실은 35%예요. 시작 비중으로 계산하면 0.9 × (−40%) + 0.1 × 10% = −35%예요. 중간 매매나 입출금이 없다는 가정이에요. 이후 비중을 다시 맞추는 행동은 별도의 선택이며, 실제 계좌에서는 비용과 세금도 생길 수 있어요.

농장 실험도 규칙을 먼저 적어 두세요

1. 다음 달 결과를 보기 전에 가상 예산과 비중을 정해요.
2. 한 회사에 몰아 심은 경우와 여러 씨앗에 나눈 경우를 비교하되, 전체 현금 비중도 같게 두세요.
3. 그림이 다른 작물을 고르는 데서 그치지 말고 기업들이 왜 다르게 움직일지 생각을 적어요.
4. 전체 가치를 볼 때는 남은 현금·수확·게임 안 지출도 함께 계산해요.

처음 밭이 세 칸인 것은 게임 규칙이에요. 현실에서 주식을 몇 종목 가져야 하는지 알려 주는 숫자가 아니에요. StockPets는 ETF나 여러 자산군을 재현하는 시뮬레이터도 아니에요. 실제 조작은 게임 가이드, 비교에 포함한 회사의 영향은 생존자 편향 글에서 확인할 수 있어요.

분산 여부와 자료의 범위도 함께 확인하세요

넓은 지수와 결과를 알고 고른 우량주 몇 개는 서로 다른 비교예요. 과거 편입 기업·누락된 가격·상장폐지 처리도 결과를 바꿔요. 지수가 영원히 같은 회사 목록이 아닌 이유는 S&P 500 편입·편출 글에 정리했어요.

StockPets는 가상 코인만 쓰는 게임입니다. 이 페이지의 어떤 내용도 투자 조언이 아니며, 과거 가격 변화는 미래 결과를 예측하지 않습니다.